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一、企业风险评估 ◆企业风险画像 梳理员工岗位类型（如高危行业、体力劳动、户外作业等）。参考《工伤保险条例》第十四条关于工伤认定的情形（如工作时间、场所、职业病等），明确企业潜在风险场景。 ◆历史数据参考 统计过去3年企业工伤/职业病发生频率、赔偿金额，为保额设计提供依据。 二、保额科学设定 ◆赔偿基准匹配法规 死亡/伤残赔偿：以员工工资（含奖金、津贴）为基数，按《工伤保险条例》第三十九条一次性工亡补助金标准（上年度全国城镇居民人均可支配收入的20倍）设定保额下限。 医疗费用：覆盖医保外自费药、进口器械等（建议限额≥10万元）。 ◆扩展责任选择 按需附加“误工费”“法律诉讼费”“职业病保障”等条款。 三、条款深度解读 ◆免责条款核查 重点关注保险公司免责情形（如员工故意行为、醉酒、无证驾驶等），对照企业实际风险查漏补缺。 ◆赔偿比例确认 部分条款设置阶梯式赔偿比例（如伤残等级1-10级对应不同比例），需与工伤保险赔付规则联动设计。 四、供应商筛选 ◆服务能力评估 优先选择服务过同行业的保险公司，要求供应商提供过往合作企业的理赔时效数据（如平均报案至结案周期≤15天）。重点关注医疗费垫付、法律咨询等增值服务的实际覆盖范围。 ◆政策合规性验证 保单需符合《中华人民共和国保险法》第十七条及《工伤保险条例》。 ◆针对异地分支机构员工，需确认保单是否覆盖当地工伤保险待遇差异（如部分省份工伤保险待遇高于全国标准）。 五、常见投保误区 ◆仅按员工基本工资投保，忽略奖金、津贴等法定赔偿基数(违反《工伤保险条例》64条关于工资总额的定义)。 ◆未涵盖社保外医疗费用（如进口骨科器械、自费药）。 ◆将高风险岗位（如电焊工）错误归类为低风险职业类别（如普通技工），导致理赔时因“信息不实”被拒赔。 ◆根据行业特性选择附加条款（附加“交通事故责任扩展”）。 名称：中盛融安国际保险经纪有限公司 网址：www.zsra.com.cn 电话：010-62138771 |